Les cryptomonnaies ont capté l’attention du monde entier ces dernières années, passant du statut de curiosité technologique à celui de véritable force économique. Alors que la plupart des gens associent les cryptomonnaies à des investissements financiers ou à une nouvelle forme d’argent, elles offrent une vaste gamme d’applications qui vont bien au-delà. Parce que des exemples concrets valent mieux que des mots, voici différents cas d’usages des cryptomonnaies afin d’illustrer leur polyvalence et leur impact potentiel sur divers secteurs de l’économie.
Les paiements Peer-to-Peer (P2P)
Un des usages les plus évidents des crypto est celui des paiements peer-to-peer (P2P). Le Bitcoin, par exemple, a été conçu comme un système de paiement électronique décentralisé qui permet d’effectuer des transactions directement entre utilisateurs. Ce modèle élimine la nécessité d’un intermédiaire, comme une banque, et réduit les coûts et les délais de transaction.
En guise d’exemple, nous pourrions citer le Salvador qui en a fait une monnaie légale dans le pays. Dans les faits, cela permet aux citoyens d’effectuer des transactions quotidiennes en utilisant cette cryptomonnaie et de ne plus reposer sur une monnaie étatique fondante.
Les contrats intelligents
Les contrats intelligents sont des programmes autonomes qui s’exécutent lorsque certaines conditions sont remplies. Ethereum est la plateforme la plus connue pour le développement de contrats intelligents, qui peuvent être utilisés dans des domaines variés, de la gestion immobilière à l’émission de prêts.
Tous ces domaines font partie de ce que l’on appelle couramment la DeFi (la finance décentralisée) et permet, une fois de plus, de s’affranchir du tiers de confiance. Nous ne faisons plus confiance à un intermédiaire centralisé, mais à du code informatique public et vérifiable.
Ces contrats peuvent permettre de créer une multitude de choses, dont les NFT, les jetons non fongibles, qui permettent de tokeniser des actifs uniques comme l’art ou la musique. En France, des groupes comme La Poste se lancent dans ce domaine en pleine expansion.
Les transferts internationaux
Le transfert d’argent à l’international peut être coûteux et prendre du temps. Si je vous dis que les banques sont fermées dimanche, vous oyez probablement ce que je veux dire ?
Dans ce domaine, les cryptomonnaies offrent une solution plus rapide et moins chère, notamment grâce à des tokens comme XRP, qui sont spécialement conçus pour faciliter ces types de transactions.
Des entreprises comme Ripple proposent des solutions basées sur la blockchain pour le transfert d’argent international en utilisant leur token XRP comme pont entre différentes devises.
Le commerce électronique
Le commerce électronique est un autre domaine dans lequel les cryptomonnaies trouvent une application pratique. L’acceptation de cryptomonnaies pour des biens et services en ligne offre plusieurs avantages, comme des frais de transaction plus bas et une meilleure protection contre la fraude.
En effet, même si n’importe qui peut créer sa propre cryptomonnaie, il n’est pas possible de tricher comme c’est le cas avec du cash et le principe des faux billets. Pour preuve, de plus en plus de plateformes les adoptent avec très récemment Paypal et son stablecoin le PYUSD, ou encore Shopify qui permet aux marchands d’accepter des paiements directement en cryptomonnaie.
L’identité numérique
L’identité numérique est un cas d’usage naissant pour les cryptomonnaies. Des projets comme Civic ou uPort utilisent la blockchain pour créer des systèmes d’identité sécurisés et facilement vérifiables.
Certains pays étudient l’utilisation de la blockchain pour stocker de manière sécurisée les passeports de vaccination contre la COVID-19.
Les collectes de fonds et financement
Les Initial Coin Offerings (ICOs) et les Security Token Offerings (STOs) sont des méthodes de collecte de fonds qui utilisent la blockchain. Elles permettent aux entreprises de lever des capitaux en émettant des tokens qui représentent soit une part de la société, soit un actif.
Les organisations autonomes décentralisées (DAOs) sont des entités qui utilisent des contrats intelligents pour la gouvernance et peuvent lever des fonds directement auprès de la communauté.
La tokenisation d’actifs
La tokenisation d’actifs consiste à émettre un token blockchain qui représente un actif physique ou financier. Cela rend ces actifs plus facilement transférables et divisibles. Aussi connue sous le nom de RWA pour Real-World Assets, ce type d’actif présente de nombreux avantages dans de nombreux secteurs comme l’immobilier, l’art, la finance.
RealT est une plateforme qui permet de tokeniser des biens immobiliers aux USA, facilitant ainsi leur achat et leur gestion. Les détenteurs de ces tokens peuvent ensuite obtenir des intérêts grâce aux loyers générés. C’est une façon d’être propriétaire à petit échelle sans pour autant gérer directement le bien en question.
Conclusion : les cryptomonnaies sont la face immergée de l’iceberg
Les cryptomonnaies ont une portée bien plus large que la simple monnaie numérique. De la simplification des transferts d’argent à l’innovation dans le commerce électronique et au-delà, elles présentent une multitude de cas d’usage qui pourraient révolutionner la façon dont nous interagissons économiquement.
Grâce à leur caractère décentralisé, sécurisé et transparent, les cryptomonnaies sont bien placées pour remodeler de nombreux aspects de notre vie quotidienne et professionnelle. Leur adoption continue et leur intégration dans divers secteurs sont un témoignage de leur polyvalence et de leur potentiel à long terme.
Alors, la prochaine fois que quelqu’un vous parle de cryptomonnaies, souvenez-vous qu’il ne s’agit pas seulement d’un investissement ou d’une nouvelle forme de monnaie, mais d’une technologie révolutionnaire avec des applications pratiques dans presque tous les aspects de notre vie.
Vous êtes en quête d’un crédit immobilier mais vous vous trouvez dans une situation professionnelle sans CDI ? Vous vous demandez comment la banque évalue votre dossier de prêt et quel taux d’endettement elles considère acceptable ? Vous n’êtes pas seul. Dans cet article, nous allons explorer les différentes options qui s’offrent à vous pour obtenir un prêt immobilier sans CDI en France, notamment à Paris. Nous aborderons également l’importance de l’apport personnel, les critères de revenus, et comment optimiser votre situation financière pour séduire les établissements bancaires.
Pourquoi est-ce difficile d’obtenir un crédit immobilier sans CDI ?
La stabilité financière
Lorsqu’il s’agit de crédit immobilier, la stabilité financière est un critère de choix pour les banques et établissements bancaires. Un CDI (Contrat à Durée Indéterminée) est souvent perçu comme un signe de stabilité financière. Il rassure les banques sur votre capacité à rembourser le montant emprunté sur la durée du contrat de prêt. En l’absence de CDI, vous devrez prouver que vos revenus sont suffisamment stables pour vous permettre de rembourser le prêt.
Les risques pour les banques
Dans une situation sans CDI, les établissements bancaires voient un risque accru de défaut de paiement. Cela rend les banques plus réticentes à accorder un prêt immobilier sans CDI, même si vous avez un bon dossier de prêt. Le risque est évalué en fonction de plusieurs critères, notamment votre taux d’endettement, votre apport personnel, et votre situation financière globale. Sans un CDI, vous devrez fournir des garanties supplémentaires, comme une assurance emprunteur, pour minimiser les risques pour la banque.
Les alternatives au CDI
Le CDD
Si vous êtes en CDD (Contrat à Durée Déterminée), il est toujours possible d’obtenir un prêt immobilier. Certaines banques sont plus flexibles et peuvent être prêtes à négocier si vous avez un dossier de prêt solide. Votre taux d’endettement, apport personnel, et situation financière seront des éléments clés pour convaincre la banque de votre capacité à rembourser le montant emprunté.
Le freelance
Les freelances ou travailleurs indépendants font face à des défis particuliers lorsqu’ils cherchent à souscrire un crédit immobilier. Les établissements bancaires exigent souvent des conditions plus strictes, comme un taux d’endettement plus bas ou un apport personnel plus élevé. Cependant, avec un bon dossier de prêt et des revenus stables, il est tout à fait possible d’obtenir un prêt.
Les professions libérales
Pour les professions libérales, il existe des banques spécialisées qui sont plus flexibles en ce qui concerne les conditions d’obtention de crédit immobilier. Ces banques prennent en compte d’autres facteurs comme la situation financière globale, les revenus, et même la réputation professionnelle pour évaluer le risque d’emprunt. Ainsi, même sans CDI, vous pouvez trouver des options de financement pour votre projet immobilier.
Les critères à remplir
L’apport personnel
L’apport personnel est un élément clé dans l’obtention d’un crédit immobilier, surtout lorsque vous n’avez pas de CDI. Un apport personnel élevé peut grandement compenser l’absence de CDI et rassurer les établissements bancaires sur votre capacité à rembourser le montant à emprunter. Plus votre apport est conséquent, plus vous aurez de chances de voir votre dossier de prêt accepté.
Le taux d’endettement
Le taux d’endettement est un autre critère essentiel pour souscrire à un crédit immobilier. Ce taux représente la part de vos revenus consacrée au remboursement de vos dettes et crédits en cours. Un taux d’endettement faible est généralement favorable et peut jouer en votre faveur lors de la souscription d’un crédit immobilier. Les banques utilisent ce taux pour évaluer le risque d’emprunt et déterminer si vous êtes un emprunteur fiable.
Les astuces pour augmenter vos chances
Les garanties supplémentaires
Pour augmenter vos chances d’obtention de crédit immobilier, surtout en l’absence de CDI, vous pouvez proposer des garanties supplémentaires. Une assurance emprunteur est souvent une garantie appréciée par les établissements bancaires. Elle rassure la banque sur votre capacité à rembourser le montant emprunté en cas d’incapacité de travail, de maladie ou de décès.
Le co-emprunteur
Si vous n’avez pas de CDI, une autre astuce est d’avoir un co-emprunteur qui en a un. La présence d’un co-emprunteur avec un CDI peut grandement rassurer la banque et faciliter l’obtention du prêt immobilier. Le dossier de prêt est alors évalué sur la base des revenus et de la situation financière de deux personnes, ce qui peut rendre le taux d’endettement plus favorable.
Il est vrai que toutes les banques ne sont pas aussi strictes en matière de CDI pour l’obtention de crédit immobilier. Certains établissements bancaires sont plus flexibles et prêts à prendre des risques calculés, surtout si vous pouvez prouver une situation financière stable. Ces banques évaluent votre dossier de prêt de manière plus holistique, prenant en compte d’autres facteurs comme votre taux d’endettement, apport personnel, et même votre historique de crédit.
Les erreurs à éviter
Ne pas comparer les offres
L’une des erreurs les plus courantes lors de la souscription d’un crédit immobilier est de ne pas comparer les offres. Utiliser un courtier en crédit immobilier ou des outils en ligne peut vous aider à comparer les taux d’intérêt, les frais de dossier, et autres conditions. Cela vous permet de trouver l’offre la plus avantageuse et de minimiser le montant total à emprunter.
Ignorer les petits détails
Les petits détails comme les frais de dossier ou le taux d’intérêt peuvent sembler insignifiants, mais ils peuvent faire une grande différence dans le montant total à emprunter. Il est donc crucial de prêter attention à ces éléments lors de la souscription d’un crédit immobilier.
Obtenir un crédit immobilier sans CDI n’est pas impossible. Avec les bonnes stratégies, un apport personnel solide, et un peu de recherche, vous pouvez réaliser votre projet immobilier. N’oubliez pas de consulter un courtier en crédit immobilier ou de vous rendre à la CAF pour explorer d’autres options de financement.
N’hésitez pas à prendre rendez-vous avec votre banque ou un établissement bancaire spécialisé pour discuter de votre situation personnelle et trouver la meilleure solution pour votre achat immobilier.
Les cryptomonnaies, autrefois considérées comme une niche réservée aux technophiles, sont devenues un élément clé du paysage financier mondial. Avec l’adoption massive de Bitcoin, Ethereum et d’autres crypto-actifs, de plus en plus de personnes cherchent à comprendre comment démarrer dans ce domaine fascinant. Sans plus tarder, découvrons ensemble les étapes essentielles pour débuter dans les cryptomonnaies, des bases à l’investissement, en passant par les méthodes de stockage sécurisées.
Comprendre les bases
Avant de s’immerger dans le vaste écosystème des crypto, une compréhension solide des principes fondamentaux est indispensable. Ces bases ne se limitent pas à la simple connaissance des termes couramment utilisés ; elles englobent également une appréciation des mécanismes techniques et économiques qui alimentent ces monnaies numériques.
La technologie blockchain
La blockchain, ou chaîne de blocs, est une technologie de stockage et de transmission d’informations sans organe de contrôle centralisé. Imaginée pour la première fois en 2008 par un individu (ou un groupe d’individus) sous le pseudonyme de Satoshi Nakamoto, cette technologie permet notamment le fonctionnement de la plupart des cryptomonnaies. Elle fonctionne comme un grand livre comptable public et transparent qui enregistre chaque transaction réalisée.
Avantages:
Décentralisation : La blockchain est gérée par un réseau décentralisé plutôt qu’une seule entité, ce qui la rend résistante à la censure et à la fraude.
Transparence et traçabilité : Toutes les transactions sont visibles par tous les participants et une fois ajoutées à la blockchain, elles sont immuables.
Sécurité : Grâce à des algorithmes de cryptographie avancés, la manipulation des données est pratiquement impossible.
Mais les blockchains, il en existe un certain nombre et pour la majorité, elles sont toutes indépendantes les unes des autres. Par conséquent, vous ne pouvez pas envoyer directement un Bitcoin vers une blockchain comme celle d’Ethereum. Par chance, des plateformes comme Au Coin du Bloc font un travail de vulgarisation assez incroyable.
Les portefeuilles cryptographiques (Wallets)
Dans le contexte des cryptomonnaies, un portefeuille n’est pas un simple endroit où stocker de l’argent, mais un outil logiciel ou matériel qui permet de gérer vos actifs numériques.
Le portefeuille stocke vos clés publiques et privées, des composants cryptographiques qui vous permettent respectivement de recevoir et d’envoyer des cryptomonnaies.
Types de portefeuilles:
Logiciels : Ces portefeuilles sont des applications ou des plateformes en ligne. Ils sont souvent gratuits et faciles à utiliser, mais sont moins sécurisés que les options matérielles.
Matériels : Ces portefeuilles stockent les clés privées sur un dispositif physique. Bien que moins pratiques pour les transactions quotidiennes, ils offrent une sécurité accrue.
Contrairement à de l’argent physique, vos cryptomonnaies sont conservées sur le réseau et non pas dans la clé physique ou le logiciel sur votre ordinateur. Que ce soit une clé Ledger ou un logiciel, ce sont simplement des moyens d’accéder à vos actifs numériques.
Les plateformes d’échanges
Les plateformes d’échange de cryptomonnaies sont les places de marché où les utilisateurs peuvent acheter, vendre ou échanger des actifs numériques. Selon leur architecture, elles peuvent être classées en deux types principaux :
Centralisées : Ces plateformes sont gérées par des entreprises qui détiennent le contrôle total des transactions. Exemples incluent Coinbase, Binance, et Kraken.
Décentralisées (DEX) : Ces plateformes permettent des échanges peer-to-peer sans intermédiaire. Uniswap et Sushiswap sont des exemples de DEX.
Il n’y a pas de bonnes ou de mauvaises plateformes car chaque type de plateforme dispose de ses avantages et inconvénients. Par exemple, la plateforme FTX qui était régulée à fait faillite à cause d’une mauvaise gestion de la part de ses fondateurs. Cette faillite peut être comparée à un piratage dans le domaine de la finance décentralisée, par l’intermédiaire des DEX.
On peut donc en conclure qu’il n’y a pas de système parfait et que chaque système implique une prise de risque.
L’importance de la due diligence
La « Due Diligence » est l’art de faire ses propres recherches. Dans le contexte des cryptomonnaies, cela signifie évaluer soigneusement les actifs dans lesquels vous envisagez d’investir. Étudiez les livres blancs (whitepapers), les rapports techniques, les antécédents des fondateurs et les analyses de marché pour établir une vision complète et éclairée.
Toutes ces recherches vont vous permettre de vous faire votre propre avis et de mieux comprendre la valeur générée par le projet en question. C’est un élément crucial si vous comptez vous impliquer dans l’écosystème crypto sur le long terme et investir de l’argent réel.
En bref, la connaissance, même si basique dans ce domaine, est le socle sur lequel vous bâtirez vos futurs investissements et explorations.
Pratiquer, c’est découvrir les cryptomonnaies de la meilleure des façons
La théorie et les concepts fondamentaux des cryptomonnaies, aussi solides soient-ils, demeurent insuffisants pour garantir une expertise complète en la matière. La pratique, l’expérimentation et l’interaction directe avec ces actifs offrent des perspectives inestimables pour une compréhension profonde.
Envoyer et Recevoir des Cryptomonnaies
Une transaction de cryptomonnaie n’est pas aussi simple que de cliquer sur un bouton. Elle implique une série d’étapes cryptographiques, garantissant ainsi la sécurité et l’anonymat à chaque étape.
Voici une brève revue des termes importants :
Les frais de transaction : Ils varient en fonction de la congestion du réseau et d’autres facteurs.
Confirmations de la blockchain : Une transaction est considérée comme sûre après un certain nombre de confirmations par le réseau.
Smart Contracts : Sur des réseaux comme Ethereum, les transactions peuvent être plus complexes grâce aux contrats intelligents, nécessitant une compréhension du langage de programmation Solidity.
Avec la connaissance de ces éléments, vous allez pouvoir faire vos premières transactions.
Pratiquer dans un environnement de test
Avant de s’engager dans des transactions réelles, il peut être très instructif de pratiquer sur des environnements de tests, aussi appelés testnets. Pour cela, vous pouvez utiliser des extensions de navigateur comme MetaMask ou Rabby Wallet, puis utiliser des réseaux comme Sepolia ou Goerli qui sont des réseaux de tests.
Concrètement, vous allez pouvoir réclamer gratuitement des tokens, les envoyer vers d’autres adresses, utiliser des protocoles… L’endroit idéal pour vous faire la main en toute sécurité !
Gagner gratuitement des cryptomonnaies
Au-delà de l’investissement, l’acquisition de cryptomonnaies ne se limite pas à l’achat sur une plateforme d’échange. Plusieurs autres méthodes peuvent être explorées :
Mining (Minage) : L’acte de valider de nouvelles transactions et de les ajouter à la blockchain. Ce processus nécessite une puissance de calcul grâce à votre processus, une carte graphique ou encore du matériel spécialisé ;
Staking : Certains réseaux permettent aux détenteurs de cryptomonnaies de « mettre en jeu » leurs actifs pour gagner des intérêts ou des récompenses.
Airdrops et Forks : Les détenteurs de certaines cryptomonnaies peuvent occasionnellement recevoir des actifs gratuits à travers des airdrops ou des forks.
Play to Earn : Dernièrement, ce sont les jeux vidéo crypto qui se sont emparé du secteur avec la possibilité de gagner des jetons en jouant. Ces jetons disposent d’une valeur en argent réel et peuvent être échangés contre d’autres cryptomonnaies, ou même des euros.
Pour aller plus loin, voici gagner des cryptomonnaies et donc, de l’argent à moindre frais pour faire vos premiers pas.
Pratiquer, gagner, envoyer et recevoir des cryptomonnaies sont des activités indispensables dans la compréhension des dynamiques et des mécanismes sous-jacents. Il est donc fortement recommandé d’intégrer ces pratiques dans votre quête d’apprentissage des cryptomonnaies, en les complétant par des recherches approfondies avant d’investir.
